Ипотека или аренда: преимущества и недостатки

Чтобы ответить на данный вопрос, необходимо определиться со всеми минусами и плюсами схем. Сначала рассмотрим общие и различные факторы. Общее состоит в следующем: человек платит одну и ту же сумму каждый месяц – на протяжении определенного времени. Различие наблюдается только в том, что арендуемое жилье всегда будет находиться в фактической собственности арендодателя. Исключение составляет аренда с дальнейшей продажей арендатору недвижимости. Если берется ипотека, то владелец кварты – заемщик финансовой организации.

Если оформить в банке ипотечный кредит, то есть неплохой шанс улучшить свои жилищные условия. Как только вы выплатите кредит, то квартира сразу же переходит в вашу собственность. Всегда можно самому определить размер долга по кредиту. Если же на валютном рынке происходят какие-то изменения, то заемщик всегда остается в выгодной ситуации. Вы будут отдавать долг банку столько и по такому курсу (если ипотека – валютная), как прописано в договоре. Это означает, что получив ипотеку сегодня по тому или иному курсу доллара, через 20 лет ее нужно будет вернуть по такому же курсу – независимо от того, вырастет стоимость доллара или останется прежней.

Когда вам трудно возвращать банку деньги, то можно оформить банковские каникулы. В любое время можно заказать рефинансирование кредита. Покупая квартиру по ипотечной программе, вы получаете качественный инструмент инвестиции. Средства не только сохраняются, но и приумножаются.

На данный момент в нашей стране можно получить ипотеку по ставке, ниже уровня инфляции. Выходит, что купив квартиру в ипотеку, есть шанс заработать. Статистика показывает, что за последние двадцать лет в России инфляция составила почти 23 процента за год. По ипотеке ставка составляла 14 процентов.

Тем не менее, не все так просто, как кажется. Ипотека будет выгодна только для человека, имеющего стабильный доход. Понадобится обязательная сумма в качестве первоначального взноса. Если человек снимает недвижимость, то вряд ли у него будут такие деньги. Сложно собрать даже 200 тысяч рублей, а иногда нужна и большая сумма.

Преимущества аренды перед ипотекой

Статистика показывает, что стоимость аренды недвижимость в месяц меньше, чем выплата по ипотечному займу. Если вы проживаете в съемной квартире, то нет никаких кредитных обязательств. Кроме того, нет определенной привязки к тому или иному адресу. Еще одно преимущество в пользу арендной недвижимости – снижающаяся арендная ставка. За последний год она уменьшилась на 15 процентов.

В данной ситуации есть свое «но». Хотя при оформлении ипотеки приходится много переплачивать, все же – в аренде нет никакой финансовой прибыли. Пользу имеет только человек, который сдает недвижимость в аренду. Ипотека – это получение собственной недвижимости, хоть и длится этот процесс долго.

Проходит время, и вы уезжаете с арендной квартиры в той же финансовой ситуации, что и до аренды. Тем временем, человек, который платит по ипотечному кредиту, обзаводится собственным жильем. Со временем его также можно будет сдавать в аренду.

Что думают эксперты?

Специалисты приводят несколько примеров. Вод один из них. Имеется двухкомнатное жилье. Оно расположено в непосредственной близости от станции метро. Стоимость квартиры составляет 8 миллионов рублей. За аренду такой квартиры назначена месячная плата – 40 тысяч рублей. Если покупать недвижимость такого рода в ипотеку с первоначальным 20-процентным взносом (на 20 лет), то по ставке 14,5 процентов заемщик будет каждый месяц вносить в банк 70 тысяч рублей. За двадцать лет можно выплатить примерно 17 миллионов рублей. Если пустить данные средства на аренду 2-х комнатной квартиры, то их хватит на 35 лет.

Получается, что аренда – более выгодное предложение, чем ипотека. Однако это правило срабатывает только тогда, когда вы часто меняете место жительства в виду тех или иных обстоятельств. При покупке недвижимости на ипотечные средства, у вас может возникнуть большое количество проблем. К примеру, при переезде нужно будет просить у банка разрешение на продажу квартиры. Сам собой, нужно найти человека, который купит квартиру. В остальном – аренда – это менее выгодное предложение. Лучше заплатить на 10 тысяч больше за собственное жилье, чем 30 лет платить деньги «чужому дяде».

Преимущества ипотеки

Например, как же меняется ситуация при покупке недвижимости в ипотеку в Новосибирске. Тут ипотека в среднем оформляется на 6 процентов в первый кредитный год. Студию можно найти за 2,5 миллиона рублей. Если размер первоначального взноса составит полмиллиона рублей, то кредитная сумма будет 1,9 млн. Размер ежемесячного платежа – 16,135 тысяч рублей. По стандартным условиям оформления ипотеки с государственной субсидией (11,4 процента) при анализе всего периода кредитования платеж будет составлять 22,170 рублей. За год можно сэкономить до 72,5 тысяч рублей.

При лучших финансовых возможностях можно проанализировать другие ситуации. Заемщики стараются досрочно погасить ипотечный долг. А если так поступать, то размер переплат уменьшится в несколько раз.

При покупке квартиры, которая находится на стадии строительства, нужно ждать. Пройдет определенное количество времени, пока квартира будет сдана в пользование. Скорее всего, человек вынужден снимать квартиру, а значит платить за аренду, а также погашать ипотечный долг. Если приобретается недвижимость без ремонта, то придется отложить большую сумму на ремонт.